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让普惠小微之光照亮赣鄱大地

更新时间:2021-11-29

  截至10月末,江西省法人金融机构已使用支小再贷款资金向全省小微企业和个体工商户发放优惠利率贷款86.5亿元,运用支小再贷款发放的贷款加权平均利率低至4.99%,惠及13654户小微民营企业和个体工商户,充分发挥了货币政策工具支持稳企业保就业的牵引带动作用。

  2021年9月1日,国务院常务会议部署加大对市场主体特别是中小微企业纾困帮扶力度,加强政策储备,做好跨周期调节。在用好已出台惠企政策基础上,进一步采取措施稳住市场主体、稳住就业,保持经济运行在合理区间。

  按照国务院常务会议部署,为加大对中小微企业纾困帮扶力度,人民银行新增3000亿元支小再贷款额度,在今年最后的4个月之内(9月—12月)以优惠利率发放给符合条件的地方法人银行,支持其增加小微企业和个体工商户贷款,要求贷款平均利率在5.5%左右,引导降低小微企业融资成本。3000亿元支小再贷款采取“先贷后借”模式发放,地方法人银行先发放小微企业和个体工商户贷款,之后等额申请支小再贷款,以确保再贷款政策的精准和直达作用。

  近年来,支小再贷款作为人民银行专门支持金融机构发放小微企业贷款的货币政策工具,有效调动了地方法人银行的积极性,撬动小微企业贷款较快增长,实施效果良好。小微企业融资呈现“量增、面扩、价降”的态势,企业融资便利性得到较大幅度提升,实现了对实体经济的精准滴灌。

  近日,《金融时报》记者从人民银行南昌中心支行了解到,此次央行3000亿元支小再贷款额度,江西获得200亿元新增限额,截至10月末,江西省法人金融机构已使用支小再贷款资金向全省小微企业和个体工商户发放优惠利率贷款86.5亿元,运用支小再贷款发放的贷款加权平均利率低至4.99%,惠及13654户小微民营企业和个体工商户,充分发挥了货币政策工具支持稳企业保就业的牵引带动作用。

  短短不到两个月时间,江西就将再贷款迅捷、精准地“浇灌”到省内的千万家小微企业,让货币政策工具畅通地传导到位,视频教程专栏_太平洋电脑网软件资讯频道[2021-10-20]!这是如何做到的?再贷款的普惠作用在江西又是如何体现的?

  “有了支小再贷款资金的支持,我的糕点店又能正常运转了,今后的生意肯定能越做越红火。”鹰潭市老丁糕点店老板丁秋良自信地说。烘焙产业是江西鹰潭的富民产业,全市有近10万家在全国各地从事糕点食品行业的个体工商户。丁秋良就是这10万糕点食品行业大军中的一员,在鹰潭经营糕点店多年,眼看今年疫情逐渐平稳、生意慢慢好转,打算进一步扩大经营规模,但因前期门店装修和预付租金占用了大量资金,加之今年原材料大幅上涨,导致其面临原材料采购资金缺口的困境。正当丁秋良一筹莫展的时候,鹰潭农商银行通过人民银行鹰潭市中心支行推送的“个体工商户融资需求名单”了解到丁秋良的情况,主动上门对接,运用支小再贷款资金为其办理了30万元纯信用、随借随还贷款,年利率仅需4.75%。丁秋良表示,多亏了人民银行出台的3000亿元支小再贷款政策,办理贷款的手续更方便了、成本更低了,让个体工商户们真真切切地感受到国家政策支持的温度和力度。

  记者了解到,为缓解个体工商户融资难题,人民银行鹰潭市中心支行联合辖内创业担保中心创设了“支小再贷款+创业担保贷”联动模式,充分发挥人民银行新增3000亿元支小再贷款低成本资金支持引导作用,以个体工商户融资需求名单为依据,以创业担保贷款风险分担、利息贴补为补充,对银行机构发放的符合创业担保贷款条件的个体工商户经营贷款,优先给予支小再贷款支持。

  供应链环环相扣,一个环节受阻,上下游企业都会受到影响。江西安百川电气有限公司就是一家吉安市电子信息产业链供应链上的重点企业,主营元器件制造、机械电子、逆变器设备等零配件生产。

  “多亏了人民银行和农商银行的支持,帮助我们产业链中下游企业渡过了难关。”江西安百川电气有限公司负责人谭瑞民感慨地说。据了解,该公司销售下游企业为吉安市五大电子信息龙头企业,上游原材料采购企业为省内制铜企业。今年铜价大幅上涨,企业现金流不足以支撑原材料采购支出,急需融资支持,但受限于企业缺少可抵(质)押的资产,融资问题迟迟未能解决,甚至面临“无米下锅”、停业停产的囧境。吉安农商银行在了解到企业的情况后,获知该企业与下游多家企业有500万元应收账款,该行利用“再贷款+应收账款资产池”融资模式向企业发放了应收账款流动性贷款300万元,给予企业5%的优惠利率,低于该行小微企业平均贷款利率1.43个百分点,为企业节约5万元融资成本,快速高效满足了企业的用款需求。

  据介绍,人民银行吉安市中心支行引导地方法人金融机构基于江西省企业收支流水大数据平台,创新推出应收账款融资业务,不再局限于核心企业范围的应收账款,而是以中小企业优质应收账款组成资产池进行融资,有效地解决了以往企业应收账款融资中存在的债务方确权难、还款账户锁定难、贷款期限匹配难的问题,同时运用支小再贷款低成本资金给予企业优惠利率,极大缓解了中小微企业融资难、融资慢、融资成本高的问题。

  “感谢有这么好的政策,为我们解了资金的燃眉之急。”江西匠心生态农业旅游开发有限公司法人代表刘丽芬激动地说。江西匠心生态农业旅游开发有限公司是一家集现代农业观光旅游开发、水果采摘、蔬菜种植、餐饮、会务服务、农产品加工、销售的农业旅游开发公司,属于“农业产业振兴信贷通”认定的新型农业经营主体。金秋9月正是农产品丰收的季节,也到了公司收购农产品时候,但是www.nmgxo.cn!刘丽芬却为资金缺口问题颇感焦急,赣州农商银行了解到企业的情况后,上门对接其资金需求,为企业量身制定专属授信方案,并有效运用人民银行3000亿元支小再贷款资金,为企业成功发放4.35%优惠利率的贷款100万元。这场“及时雨”不仅切实满足了该企业的资金需求,还有效降低了企业融资成本。

  为全面推进乡村振兴的战略实施,助推农业产业升级发展,人民银行赣州市中心支行联合赣州市农业农村局等有关部门创新开发“农业产业振兴信贷通”,重点支持农户、种养大户、农业龙头企业等新型农业经营主体,发放优惠利率贷款,授信额度从5万元至500万元。人民银行赣州市中心支行及时引导辖内赣州银行和农商银行等地方法人银行,把支小再贷款和“农业产业振兴信贷通”结合起来,加大信贷投放,以金融“活水”助力乡村振兴加速跑。

  “既不用抵押物,又能享受优惠利率,九江银行这笔贷款可真是既及时,又快捷。”湖口县益成工业气体有限公司的负责人许先生赞不绝口。该企业主营化学试剂和助剂制造等,因设备升级改造,企业需要大量资金投入,由于缺乏有效的抵押物,许先生急得团团转。近期,许先生了解到,可以通过江西省小微客户融资需求服务平台申请贷款,他抱着试一试的心态在平台上进行了贷款申请的提交,没想到,仅仅不到两天时间,九江银行的信贷专员就上门来了解其信贷需求,并结合许先生缺少抵押物的问题,办理了可随借随还的“税易贷”60万元,并给予企业4.80%的优惠利率,在解决企业资金压力的同时,有效降低了企业融资成本,这令许先生十分欣喜。

  据了解,针对科创型小微企业缺乏抵押物的实际情况,人民银行九江市中心支行推动九江银行创设“再贷款+税易贷”联动模式,一方面充分运用人民银行新增3000亿元支小再贷款政策,进一步降低融资成本,为小微科技型企业提供更优惠利率贷款;另一方面联动政府税务系统,以税务数据作为核心风控决策数据,通过此风控模型自动预警评级,给予纯信用贷款,在优惠利率基础上叠加免担保费、利息补贴等优惠支持,进一步降低企业实际融资成本。

  从江西各地区支小再贷款工作多角度、多层次的有益实践可以看出,要想让好的政策有效传导,发挥其应有的积极作用,离不开各地因地制宜的规划、协同与实施,而在这些良好实施效果的背后是人民银行南昌中心支行的统筹与推动。

  记者了解到,新增3000亿元支小再贷款政策刚刚出台,人民银行南昌中心支行高度重视,迅速响应,第一时间召开全省法人金融机构电视电话会议进行研究部署,并结合江西实际出台《创业兴商“1+N”服务模式工作方案》,通过发挥再贷款“1”的结构性引导作用,集合就业、市场、财政等“N”方面的政策合力,引导法人金融机构积极对接市场主体融资需求,将央行专项资金精准传导至受疫情影响较大的产业链中下游市场主体和个体工商户,助力市场主体尽快有序复工复产,稳定就业。

  “1+N”服务模式以支小再贷款为抓手,从三个维度加强与相关部门的政策对接,助力创业兴商,纾困发展。一是“支小再贷款+就业”。单列不低于100亿元支小再贷款,用于支持发放创业担保贷款,引导各地方法人金融机构加强与省就业创业服务中心的合作,尽快签署协议担保合作文书,实现信息系统直连,组织分支机构加快开办创业担保贷款。二是“支小再贷款+平台”。用好“江西省小微客户融资服务平台”和“企业收支流水大数据平台”两个线上平台,促进实现最广泛有效的银企对接,并通过开发企业收支流水专项报告和小微企业信用评分模型,引导地方法人金融机构研发“流水贷”、应收账款资产池融资等小微企业专属金融产品。三是“支小再贷款+增信分险”。强化银行和政府性担保协同联动,鼓励担保基金“总对总”及批量担保模式,实现“见贷即保,见保即贷”,并优先予以支小再贷款支持,从而促进融资效率提高。

  目前,“1+N”服务模式已在江西省各地积极推广,助力3000亿元支小再贷款政策落地见效。下一步,人民银行南昌中心支行将继续以“1+N”服务模式为抓手,创新多种“支小再贷款+”模式,加强政策宣传,抓实贷款发放,严格台账审核,使新增3000亿元支小再贷款政策红利精准直达实体经济,助力江西经济高质量发展。

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